Довольно часто заработков одного человека, необходимых для получения ипотечного кредита, бывает недостаточно. Тогда банки могут принять во внимание доходы так называемых созаемщиков, которые разделят с главным должником бремя долга и ответственность. В жизни созаемщика, помимо суровых будней есть место и празднику – он тоже становится собственником квартиры Уфа.
Так чем же отличается созаемщик от заемщика, каковы его права и обязанности?
Созаемщик – лицо, чьи доходы учитываются банком при расчете размера ипотечного кредита.
Банками предъявляются разные требования к тем, кто может быть созаемщиком. Созаемщиком может быть супруг, родственник, или любое лицо. Их может быть как 1, так и 4-5 человек, что тоже зависит от решения банка.
Для того чтобы рассчитать максимальную сумму кредита, банк принимает в расчет следующие факторы:
•количество созаемщиков;
•степень родства созаемщика и ипотечного заемщика;
•соотношение их доходов.
Помимо того, что банком учитывается доход созаемщика, на него так же накладывается солидарная ответственность по выданному кредиту. Степень ответственности обязательно должна быть закреплена в договоре. Созаемщик может отвечать как в равной степени с основным заемщиком, так и только в том случае, если последний перестал погашать кредит.
Быть созаемщиком – дело ответственное.
По сути созаемщик – тот же заемщик, ведь он имеет те же права и обязанности, что и человек, получивший заем.
Начнем с обязанностей. В принципе, она одна: созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту, то есть вместе с ним отвечает за возврат долга. В случае некредитоспособности заемщика, созаемщик обязан полностью погасить кредит.
При получении кредита помимо заемщика и созаемщика фигурирует еще и поручитель.
Поручителем является лицо, гарантирующее банку выполнение обязательств заемщика, если он не имеет возможности самостоятельно отвечать по данным обязательствам.
На сегодняшний день требование о наличии поручителей выдвигается банками не так часто, но часть банков до сих пор считает наличие поручителя обязательным.
Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Довольно часто поручителем является компания-работодатель заемщика.
В случае, когда заемщик не может выполнить взятые обязательства, на поручителя накладываются следующие обязательства:
•выплата полной суммы ипотечного кредита,
•выплата процентов по кредиту,
•компенсация банку расходов по взысканию долга (например, судебные издержки).
При выполнении поручителем всех обязательств, к нему переходят все права кредитора, что позволяет ему требовать возмещения собственных убытков от заемщика.
Чтобы стать созаемщиком, одного желания недостаточно. К этим людям банки предъявляют определенные требования:
— часто созаемщиками могут выступать только родственники заемщика либо
его супруг(-а);
— созаемщик, как правило, должен иметь российское гражданство;
— быть старше 18 лет;
— непрерывный трудовой стаж созаемщика на момент подачи документов должен быть как минимум полгода.
Созаемщиком можно стать как по доброй воле, так и по закону, то есть в «принудительном порядке». Последнее относится к супругам.
Созаемщику придется документально подтвердить состояние своего здоровья - справкой из психоневрологического и наркологического диспансеров.
Еще могут попросить краткую информацию о роде деятельности созаемщика, копию налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией, копию трудового контракта, документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, наличие счетов в банках и т. д.
Автор: Татьяна Иванова