Уральская народная касса, кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив «Уральская народная касса» – это некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме потребительского кооператива. Наш кооператив был организован 15 марта 2005 года и зарегистрирован в ИМНС РФ по Демскому району г. Уфы (Свидетельство о государственной регистрации № 1050203695992). Первоначально мы назывались Потребительским обществом взаимного кредитования «Демский кредитный союз», отражая территориальную принадлежность пайщиков. Однако, практически на втором месяце нашей работы, в наши ряды стали вступать жители других районов г.Уфы. Поэтому 10.02.06 г. Кооператив был переименован в КПК «Уральская народная касса».Название «Народная касса» имеет в России глубокие исторические корни и выражает природу финансовых взаимоотношений между пайщиками.    

Деятельность КПК регулируется Гражданским Кодексом РФ, Законами РФ и РБ по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства, Федеральным Законом «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (по аналогии).

Пайщиками (членами) КПК могут быть физические лица, достигшие возраста шестнадцати лет, юридические лица, занятые малым бизнесом (в лице руководителей), а также индивидуальные предприниматели, признающие Устав КПК, его цели и принципы. Одновременно с финансовой составляющей, считаем возможным и важным совершенствование трудовых отношений в сфере малого предпринимательства и оказание широкого перечня сопутствующих социальных и иных услуг пайщикам-предпринимателям и их сотрудникам.

Наш кооператив является ассоциированным членом Лиги кредитных союзов России и Всемирного Совета Кредитных Союзов WOCCU. Риски невозврата выданных займов и страхование сбережений осуществляется НП Обществом взаимного страхования «Союз» (г.Москва). Наш кооператив является также членом Союза предпринимателей г.Уфы, Ассоциации организаций предпринимательства РБ, Торгово-промышленной палаты РБ.

Кредитные общества финансовой взаимопомощи имеют другие цели, нежели коммерческие компании, а именно: защита финансовых интересов своих членов; развитие системы самоконтроля за использованием финансовых средств, обучение навыкам финансового планирования; развитие традиций взаимопомощи и самоорганизации.

Кооператив «Уральская народная касса» ставит перед собой следующие задачи: расширение потребительских и коммерческих возможностей пайщиков на основе взаимопомощи и взаимной ответственности, максимальное удовлетворение их материальных и иных потребностей, осуществление социальных программ в интересах пайщиков и содействие развитию предпринимательства в регионе. В связи с этим, можно сказать, что в секторе кредитной кооперации происходит вовлечение неработающих активов населения в хозяйственный оборот и развитие местной экономики.

При помощи кооперативов пайщики повышают свое благосостояние следующими способами. Во-первых, пайщики получают доход, используя сберегательные и накопительные программы кооператива. Во-вторых, кооператив поддерживает предпринимательские инициативы граждан, консультируя по вопросам организации и развития бизнеса и предоставляя займы на предпринимательские цели. При этом, в кредитных кооперативах существует возможность предоставления займов стартующему бизнесу, что позволит получить несколько преимуществ: предоставить начинающим предпринимателям необходимые финансовые ресурсы для организации бизнеса, а также начать формирование их кредитной истории, что сегодня является очень актуальным. При этом, у предпринимателей появляется возможность открыть свой личный накопительный счет и, используя его как один из способов обеспечения, пользоваться льготными займами в виде кредитной линии.

В кооператив деньги передаются только на хранение, без права собственности на них, и они могут быть переданы только на займы членам Кооператива. Другими словами, вкладывая свои личные сбережения в кооператив, Вы не только сохраняете их от инфляции и получаете доход, но еще и помогаете Вашему соседу или хорошему знакомому, оказавшемуся в затруднительной финансовой ситуации, принимаете участие в экономическом развитии своей республики. В результате в выигрыше оказываются и заемщик, и сберегатель, и общество в целом.

С самых истоков кредитная кооперация объединяла вокруг себя предприимчивых людей. Со второй половины 19 века в России стали возникать Кассы мелкого артельного кредита, что позволило в течении нескольких лет открыть множество артелей и ремесленных мастерских. В то время кооперативы, товарищества, союзы, ассоциации взаимного кредитования организовывались преимущественно около сельскохозяйственных, аграрных производителей (сельскохозяйственные кредитные кооперативы) или же кредитные кооперативы объединяли мелких ремесленников, артельщиков, торговцев; но были и потребительские кредитные общества. Подобные кредитные кооперативы, общества были достаточно мощной системой поддержки мелкого предпринимательства и торговли. В Уфе первое общество взаимного кредита в виде коммерческого банка, выдававшего ссуды только своим членам – владельцам капитала общества, возникло 25 мая 1879 года.

Сегодня, с развитием рыночных отношений, кооперативный сектор получил новый импульс к развитию. И снова кредитная кооперация выступает как альтернативный финансовый институт поддержки предпринимательства. Институт, основанный на принципах взаимопомощи и взаимной ответственности.

Нужно отметить, малое предпринимательство – это система занятости, альтернативная официальной. Предпринимательство сопряжено с возникновением группы проблем, связанных с сохранением трудовых, социальных и пенсионных гарантий, как для самих предпринимателей, так и для нанятых ими работников. Эти проблемы особенно актуальны сегодня для семейных людей, заинтересованных в сохранении стабильной занятости, отпусков, и различных форм социальной помощи для ухода за детьми, гарантий пенсионного обеспечения. Как правило, эти гарантии, формально обеспечиваемые в условиях официальной занятости, утрачиваются в сфере малого предпринимательства.

Опуская условия неформального найма, когда отсутствуют любые социальные гарантии, даже официальные режимы предпринимательской деятельности предполагают существенное сокращение прав на социальную и пенсионную поддержку. Упрощенная система налогообложения, активно применяемая индивидуальными предпринимателями, как в отношении собственного бизнеса, так и наемных работников, обеспечивает снижение текущей налоговой нагрузки за счет снятия с работодателя обязанности регулярных отчислений в социальные фонды и существенного сокращения объемов отчислений в пенсионный фонд. Практически, это лишает граждан прав на текущую социальную поддержку и ограничивает их в объемах последующего пенсионного обеспечения.

Граждане, занятые в малом бизнесе, пока слабо осознают эти проблемы. Возможность повышения текущих доходов, ежемесячной зарплаты и своего дохода в бизнесе зачастую превалирует над гарантиями социальной защиты, такими, как начисление «белой» зарплаты и, соответственно, всех пенсионных и социальных отчислений.

Но многие предприниматели уже проявляют заинтересованность в предоставлении социального пакета своим работникам, а именно: в сохранении стабильной занятости, страховании рисков потери работы, поддержки в период временной нетрудоспособности, компенсации расходов на оздоровление детей, в пенсионных планах и других формах социальной поддержки, которые ранее гарантировались государством. С использованием механизмов кредитной кооперации данные задачи могут решаться более эффективно через размещение пенсионных начислений и участие в целевых накопительных программах кредитных кооперативов, а также по мере развития последних, через создание специальных социальных фондов. Перспективным и полезным для пайщиков может стать создание специальных фондов вспомоществования в период декретных отпусков, компенсации расходов на оздоровление детей, санаторно-курортное лечение и прочее.

Кооперативы повсевместно внедряют специальные сберегательные программы, в том числе совместные с ОВС фонды страхования рисков временной потери трудоспособности, потери работы, а также рисков банкротства самих кооперативов. К слову сказать, КПК «Уральская народная касса» является одним из 12 российских кооперативов, страхующих сбережения своих пайщиков в ОВС «Союз».

Наряду с моделями финансовой взаимопомощи, кооперативы поддерживают систему нефинансового обслуживания пайщиков, в рамках которой в перспективе можно организовать следующие услуги:

• Правовое консультирование пайщиков по вопросам трудового и налогового законодательства, экономическим вопросам;
• Обучение владельцев малых предприятий навыкам управления трудовыми и материальными ресурсами с тем, чтобы повысить их компетенцию в условиях последующего развития и диверсификации бизнеса;
• Оказание консультативной и финансовой поддержки малому бизнесу, занятому в инновационной сфере;
• Обучение наемного персонала малых предприятий, высвобождаемых работников навыкам ведения бизнеса с тем, чтобы подготовить их к самостоятельной предпринимательской деятельности в случае потери работы;
• Формирование и ведение информационных баз данных работников, ищущих альтернативные возможности трудоустройства, поддержание постоянных информационных обменов с кадровыми агентствами и заинтересованными организациями. Здесь мы видим одно из направлений тесного сотрудничества с Союзом предпринимателей г.Уфы.; кооперативов, страхующих сбережения своих пайщиков.ьных фондовя в региональный хозяйственный об

Предприниматели знают, «дорога ложка к обеду». Это значит, что зачастую цена займа не так важна, как возможность его быстрого, своевременного и доступного получения. Ведь очень часто сделки срываются по причине нехватки оборотных или свободных денежных средств. Случается, что предпринимателю деньги бывают нужны на день, на час. И стоимость пользования займом здесь становится совершенно второстепенной по сравнению с возможным финансовым результатом. Поэтому так важна возможность получения финансовой помощи через кредитный кооператив.

В Вашингтоне в Федеральном Кредитном Союзе Госдепартамента США висит плакат: человечек бежит по лестнице. Он начал свой старт как предприниматель. Однако на его пути отсутствует одна ступенька. Она отделяет стартовика от взрослого бизнеса, другими словами – малый бизнес от среднего. Чтобы сделать рывок, нужны силы. И что же мы видим? Нужную ступеньку ему подставляют другие люди – пайщики родного кооператива! Он делает твердый шаг и движется дальше, достигая намеченных целей! Эта картина отображает всю сущность и роль кредитных кооперативов в поддержке малого бизнеса!

А еще сутью кооперативного движения является принцип взаимной ответственности. В связи с этим в нашем кооперативе «Уральская народная касса» разработан и утвержден пайщиками Кодекс Этики.

А теперь вернемся к предпринимательским займам. Обычно субъекты предпринимательской деятельности берут займы в кредитном кооперативе на короткий срок на кратковременное пополнение оборотных средств. Кредитные кооперативы обычно не выдают займы на срок более 2-3-х лет.

В КПК используются следующие принципы заимствования денег своим членам-предпринимателям:

Займы на пополнение оборотных средств предназначены на выплату зарплаты, расчетов с контрагентами, оплаты налогов и сборов.

Займы на приобретение основных средств, нематериальных активов обычно выдаются на более длитетельный срок, в обеспечение принимаются приобретаемые активы.

Займы на финансирование бизнес-проектов должны рассматриваться более тщательно. Решение о предоставлении займа принимается после рассмотрения бизнес-плана. При выдаче такого займа необходимо учитывать то, что пайщик сможет вернуть займ через достаточно длительный срок. Поэтому необходимо грамотно и внимательно просчитать возможные риски. Главным требованием кооператива к такому предпринимателю является его личное участие в разработке бизнес-плана.

Тем не менее, помощь начинающим предпринимателям является одной из самых важных миссий нашего кооператива. Стартующий бизнес не кредитует ни один банк. Именно поэтому в родном кооперативе пайщик, решивший попробовать свои силы в бизнесе, получит всю необходимую поддержку. И это важно, ведь финансовые средства пайщиков-сберегателей работают на местную экономику, создавая новые рабочие места, развивая предприимчивость и финансовую независимость наших жителей.

Именно кооперативы позволяют реализовать принцип: «Благополучная и успешная Россия – через благополучных и успешных людей!» Мы рады, что все мы в единой системе. Мы делаем важное дело каждый день, год за годом. Пока есть кредитная кооперация, у малого бизнеса есть шанс.

Центральный офис КПК «Уральская народная касса» расположен в г.Уфе по адресу: Дёмский район, ул. Левитана, 14/4, тел. 227-34-81, 8-901-810-1227. Открыты подразделения в городах Агидели, Бирске, Благовещенске, Октябрьском, Туймазах, Сибае и с.Аскарово Абзелиловского района.